Позвали су из банке са предлогом да им рефинансирају хипотеку. Моја реакција и прорачун користи

Један од разлога (али не и главни) зашто градим сопственим рукама и без кредита (узмите га и све брзо изградите) је хипотека узета за пресељење моје мајке у град. Пензионерима више није лако да сами вуку кућу и повртњак. Али ово је посебна прича и чланак није о томе.

Многи људи знају да стопа Централне банке Руске Федерације у последње време опада и данас 4,5%. Након тога, смањују се банкарске стопе на хипотеке (у новим предлозима) и за рефинансирање постојећих зајмова. Банке, како не би изгубиле своје клијенте, почињу да их зову и нуде им програм рефинансирања у истој банци.

Такав позив ми је упућен. Генерално видим ко зове са непознатих бројева захваљујући програму „ИД позиваоца“. Детаљније овде. Али број је био локална филијала банке од које је узет кредит.

Као резултат позива из прикривене дрскости услова који су ми најављени, био сам у благом шоку. Специјалиста банке понудио је рефинансирање кредита у 8%, али са повећањем износа зајма за 200 хиљ. трљај! А једини аргумент био је: „... према новом распореду, износ месечних уплата је смањен“.

Разумем када је ова понуда постављена на веб локацији и ваше право да је користите или не. Али кад вас позову, кажу, тачније, суптилно покушају да вам уђу у џеп - имам реакцију:

Реакција након изговореног предлога била је отприлике оваква, али био сам уздржан.

Искрено, предлог је направљен за наивне, неписмене или су већ заборавили како се рачуна. У реду:

1. Сваки позив банке са понудом носи информације које су корисне само за банку. Банке требају да кредит отплаћујете што је дуже могуће и уз што мање плаћања. Што су већи износ кредита и рок његове стварне отплате, то ћете више камата дати банци. Ово су темељни подаци на којима требате надограђивати, упркос свим њиховим предлозима.

2. Јер хипотекарне стопе су смањене (већ до 6%, а на Далеком истоку до 2% годишње), тада банке морају некако надокнадити изгубљени профит и задржати своје купце. А када то може да се уради истовремено, промена услова клијента - сјајан потез са њихове тачке гледишта.

3. Парафразираћу предлог банке са своје стране. Отплатио сам око 10% кредита за годину дана и банка ми нуди, грубо речено, да додам још на свој дуг + 20% салда, уз образложење (прекривање велом) да ће се износ плаћања смањити због нове стопе на зајам. За мене је важно колико данас дугујем банци, а не само износ уплате. Величина исплате је важна за оне који се рефинансирају највише „нигде другде“, али новац је и даље потребан.

Величина стопе зајма је такође важна. Али ово је све моје образложење. Предлажем да погледам израчун и утврдим да ли корист од мене постоји у понуди банке?

Обрачун близу минималног износа уплате у банци. Преплата зајма на 15 година: 1.037.561,95 РУБ (2/3 апартмана). У стварности мало људи толико дуго плаћа хипотеку.

Преплата зајма на 15 година: 925.278,55 америчких долара Постоји корист, али минимална уплата се мало повећала. И банка ме је обавестила да ће се минимална уплата смањити. То значи да ће се рок отплате зајма повећати. Ни једно ни друго ми нису занимљиве, тк. плаћање се врши у повећаним износима. Као закључак: корист од смањења стопе када се одлаже отплата кредита потпуно нестаје. Банка не губи ништа, па чак ни добитке. Ових 200 хиљада није преузет са таванице. Израчунава их банка.

А ако се одлучим да вратим зајам пре рока, онда ћу морати да отплатим ових 200 хиљада рубаља. трљати више (плус већа камата на њих у том периоду).

На крају разговора замолио сам да ми пошаљу рачуницу у поређењу са старим условима, на шта сам добио одговор: „... ми немамо такве информације. Али ако дођете у нашу канцеларију, рећи ћемо вам све “. Пријем у продаји је измишљен и више не функционише. Добит или губитак мора се израчунати у програму Екцел или у програму за израчунавање кредита. Мој одговор: „Чуо сам те“ и спустио слушалицу.

Дешава се да нежељени позиви непознатих кредитних организација тролу или им постављам непријатна питања.

Део опозива другог клијента ове банке у Казању. Такви услови су у свим гранама.

Рефинансирање треба обавити ако стопе падну. Смањење стопе за 2% годишње је већ значајно. Али, као што видите, учините то у другој банци. Али занимљиво је да ли све банке повећавају износ кредита приликом рефинансирања? На њиховим сајтовима нема таквих података. Ко зна - напишите у коментарима.

П.С. И даље. Ни у ком случају ни у ком случају не потписујте уговор о зајму као јемство. Осим ако нисте муж и жена. Последње вести о старом познанику коме је ишло врло добро - изненађене. Потписао је јемство код партнера за велику суму. Није могао да плати, а јемац је морао да спроведе стечајни поступак над појединцем.

***

претплатити се на канал, додајте га у обележиваче прегледача (Цтрл + Д). Пуно је занимљивих информација.